题目

下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法,正确的有(  )。

A

三者相互独立

B

合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C

账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉,可以用于吸收损失

D

银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本

E

监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

资本的定义和分类

A选项错误,账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别,又有联系。

B选项正确,从数量角度看,账面资本经过一定的调整,可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求。

C选项正确,从资本功能方面看,账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉,可以用于吸收损失。

D选项正确,从数量角度看,银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本。

E选项错误,从银行管理角度看,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。

故本题应选B、C、D选项。

多做几道

关于银行业从业人员职业操守,下列说法正确的有()。

  • A

    在银行利益与客户利益发生冲突的时候,要始终以客户利益为重

  • B

    为客户保密

  • C

    不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

  • D

    针对自身提供的产品及服务,应在客户询问的时候再告知客户,并且出于保密原则,能少答就少答

  • E

    在向客户推介产品及服务信息时,打听与自身工作无关的信息

自律组织对其会员银行监管的一般方式有()。

  • A

    每年进行一次例行检查

  • B

    要求商业银行建立完善的法人治理结构

  • C

    强制商业银行进行信息披露

  • D

    要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

  • E

    对会员的日常业务活动进行监管

银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括()。

  • A

    银行内部的管理制度

  • B

    银行业协会制定的行业准则

  • C

    直接与银行和管理有关的法律法规

  • D

    适用于所有营利性机构的法律法规

  • E

    国际惯例

银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。
  • A

    报送方式

  • B

    报送内容

  • C

    报送频率

  • D

    保密级别

  • E

    汇报方法

银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督,可以采取的方式有()。
  • A

    向行业自律组织报告

  • B

    用电子邮件向全行所有员工披露

  • C

    提示

  • D

    制止

  • E

    向所在机构报告

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