题目

北京郊区某楼盘火热开盘,开盘后发生如下购买现象,其中银行应警惕“假个贷”风险的是( )。

A

由于该楼盘设计合理,采光较好,其售价与周围楼盘相比明显偏高

B

该楼盘开发企业员工集中购买这一楼盘,并且有一人购买多套的情况

C

借款人收入证明与年龄、职业明显不相称

D

借款人对所购房屋的基本情况不甚了解

E

借款人首付非自己交付或实际没有交付

个人住房贷款合作机构风险管理

“假个贷”行为具有若干共性特征,包括:

(1)没有特殊原因,滞销楼盘突然热销;

(2)没有特殊原因,楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;

(3)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘,或一人购买多套;

(4)借款人收入证明与年龄、职业明显不相称,在一段时间内集中申请办理贷款;

(5)借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;

(6)借款人首付款非自己交付或实际没有交付;

(7)多名借款人还款账户内存款很少,还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;

(8)开发商或中介机构代借款人统一还款;

(9)借款人集中中断还款等。

B、C、D、E四项均符合以上特征,银行对其应警惕“假个贷”风险。A选项售价高于周围楼盘有明显的原因,因此不能作为认定“假个贷”行为的依据。故本题应选B、C、D、E选项。

多做几道

下列关于商业性房地产信贷管理的说法中,错误的有(  )。

A

商业银行对房地产开发企业发放的贷款,可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B

商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款,应在发放前向监管部门报备

C

商业银行向房地产开发企业发放的贷款,可专门用于缴纳土地出让金

D

对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E

对于住房消费贷款,商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

依据《商业银行法》,下列属于“关系人”的有(  )。

A

商业银行董事投资的公司

B

商业银行行长的同班同学

C

商业银行信贷业务人员的近亲属

D

商业银行的监事

E

商业银行的董事长

下列关于对担保类合作方的管理要求,正确的有(  )。

A

主营业务必须是提供担保

B

由政府部门出资设立的住房置业担保机构,对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C

不从事担保业务以外的投资经营活动

D

要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E

担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

关于个人贷款的贷款额度说法正确的是(  )。

A

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于30%

B

对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍

C

对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定

D

风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平,是其在特定领域所愿意承担风险的最低限额

E

以上说法均正确

下列关于商业银行个人住房贷款的说法中,正确的有(  )。

A

商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景,了解其在华购房的目的,并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B

抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C

对再交易房,应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D

在对贷款申请作出最终审批前,贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次,从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E

以建筑物和其他土地附着物作抵押的,应当办理抵押登记

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