银行从业
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 关于传统信贷业务与理财业务的比较,下列说法正确的有(  )。

A

二者的资金来源不同,传统信贷业务的资金来源为银行存款,理财业务的资金来源为投资者资金

B

传统信贷业务具有定型化的特点,理财业务具有定制化的特点

C

二者承担的主要风险相同,均为信用风险

D

理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务

E

传统信贷业务的资金成本较高,理财业务的资金成本较低

对理财产品按形态分类,下列说法正确的有(  )。

A

开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回

B

开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

C

封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回

D

封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付

E

开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品

关于理财业务和传统信贷业务,下列说法正确的有(  )。

A

理财业务的资金源自投资者,信贷业务的资金来源于银行存款

B

理财业务定型化,传统信贷业务定制化

C

操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D

理财业务中,商业银行不承担刚性兑付本息的义务

E

商业银行均不承担信息披露的义务

下列属于商业银行高资产净值客户的有(  )。

A

单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B

认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人

C

个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人

D

金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E

理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底。

A
正确
B
错误

理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。

A
正确
B
错误

(  )不属于个人理财业务。

A

理财顾问服务

B

私人银行业务

C

理财计划

D

企业咨询业务

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下(  )因素。

A

理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B

理财产品期限、成本、收益测算

C

本行开发设计的同类理财产品过往业绩

D

理财产品运营过程中存在的各类风险

E

他行开发设计的同类理财产品过往业绩

商业银行销售理财产品管理要求,应当遵守以下(  )规定。

A

商业银行销售理财产品不得挪用客户资金

B

商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则

C

商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则

D

商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品

E

商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品

商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(  )。

A

有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B

制定了理财业务风险检测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C

具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D

主要监管指标符合监管要求

E

贷存比应低于70%